🧭 O que é portabilidade de consignado?
A portabilidade de empréstimo consignado é o direito de transferir seu contrato de crédito de uma instituição para outra, com taxas mais atrativas ou melhor atendimento—sem custos adicionais e sem fidelidade obrigatória.
📈 O panorama atual e as falhas no sistema
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Entre 2024 e março de 2025, mais de 28 mil pedidos foram travados ou bloqueados por bancos que dificultaram ou impediram o processo de portabilidade
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Só no 1º trimestre de 2025, foram 3.121 denúncias de tentativas frustradas.
A prática fere o propósito da portabilidade, que visa impulsionar a concorrência entre instituições financeiras.
🔍 Por que ocorrem os bloqueios?
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Instituição não informa saldo devedor ou oferece dados inacessíveis.
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Instituições não participam da CIP, impedindo a transferência entre operadoras.
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Algumas instituições demandam pagamento mínimo de parcelas antes de aceitar portabilidade.
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Restrições de crédito internas impedem a aceitação da operação.
💼 Bancos mais reclamados
Segundo o Banco Central e dados da Febraban, as instituições com maior número de reclamações incluem grandes bancos que não aderiram à CIP. Embora algumas fintechs (como o PicPay) tenham elevado volume de queixas, os bancos tradicionais são os principais acusados por travarem portabilidades.
🥇 Principais bancos com restrição à portabilidade
(ordenados por número de reclamações procedentes no período mais recente)
- Itaú Unibanco
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Caixa Econômica Federal
- Santander Brasil
Esses são os maiores bancos brasileiros por volume de clientes e lucro, e também lideram nas reclamações relacionadas à travagem da portabilidade, conforme os dados do Banco Central.
⚠️ Por que esses bancos aparecem mais no ranking?
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São os maiores credores, com grande volume de operações consignadas — logo, concentram mais reclamações.
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Possíveis restrições internas, requisitos de parcelas pagas e falta de adesão à CIP provocam travas no processo de portabilidade.
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Clientes desses bancos relatam dificuldades no acesso a dados necessários (saldo, CET, extrato), o que fere a Resolução 4.292/2013.
✅ O que você deve fazer antes de solicitar a portabilidade
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Confirme se o banco destino é membro da CIP — algumas instituições grandes não participam e não aceitam a portabilidade.
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Obtenha por escrito o extrato detalhado do empréstimo atual (saldo, CET, prazo, parcelas — Resolução 4.292/2013.
Verifique se você atendeu a eventuais requisitos internos do novo banco, como parcela mínima paga
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Se a portabilidade for negada, registre reclamação por SAC/Ouvidoria do banco e, se necessário, leve a caso ao site Consumidor.gov.br ou ao Banco Central.
Itaú, BB, Bradesco, Caixa e Santander estão entre os maiores restritores à portabilidade — tanto por seu tamanho quanto por políticas internas ou falhas no processo.
Reforce o preparo da documentação antes da migração de crédito: só assim você pode evitar surpresas.
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Em casos de bloqueio indevido, persista e registre reclamação — você tem direito de portabilidade sem custos nem práticas abusivas.
⚠️ Como se proteger antes da portabilidade
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Verifique se o banco destino participa da CIP.
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Confirme políticas de crédito, exigência de parcelas pagas e restrições internas.
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Peça o extrato com saldo devedor, juros, prazo e CET.
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Use essa documentação para fiscalizar o andamento ou reclamar, se necessário.
📝 Passo a passo seguro
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Simule condições em diversas instituições – fintechs e bancos.
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Obtenha das instituições os dados financeiros completos.
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Solicite formalmente a portabilidade no banco destinatário.
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Aguarde: o banco de origem tem até 5 dias úteis para resposta.
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Se recusado, reclame ao SAC, Ouvidoria ou Banco Central.
✅ Vantagens da portabilidade
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Redução de juros e do custo total do empréstimo.
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Melhor atendimento e condições contratuais.
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Possibilidade de concentrar dívidas em um só contrato.
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Recebimento de “troco”, valorizando o planejamento financeiro.
⚖️ Riscos e cuidados
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Avalie se há custo-benefício real, considerando CET, tarifas ou troco.
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Ao fim do contrato, avalie se ainda vale a pena portar ou quitar.
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Fique de olho em novas regras, como portabilidade de consignado CLT, liberada em junho de 2025.
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