INSS prepara “leilão do consignado”: entenda como funcionará o novo modelo de empréstimo
Modelo pretende reduzir o assédio de instituições financeiras e aumentar a concorrência no crédito consignado para beneficiários do INSS.
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| Novo modelo de “leilão do consignado” permitirá que aposentados e pensionistas do INSS comparem propostas de diferentes bancos diretamente pelo aplicativo Meu INSS. |
O Instituto Nacional do Seguro Social está preparando uma mudança importante na forma como aposentados e pensionistas poderão contratar empréstimos consignados. A proposta, chamada de “leilão do consignado”, pretende aumentar a concorrência entre bancos, reduzir o assédio comercial e dar mais poder de escolha ao segurado.
A nova ferramenta deverá funcionar dentro da plataforma Meu INSS, permitindo que o próprio beneficiário solicite propostas de crédito diretamente no aplicativo.
O que é o leilão do consignado do INSS
O chamado leilão do consignado será um sistema digital no qual o aposentado ou pensionista informa quanto deseja contratar e em quantas parcelas pretende pagar.
A partir dessas informações, diferentes bancos poderão apresentar suas propostas com taxas de juros e condições da operação.
Na prática, funcionará como uma espécie de “concorrência” entre as instituições financeiras.
O segurado poderá então comparar:
- taxa de juros
- custo efetivo total (CET)
- prazos de pagamento
- encargos e tarifas
Depois de analisar as ofertas, o próprio beneficiário escolhe a proposta que considerar mais vantajosa e conclui a contratação diretamente pelo sistema.
Segundo o presidente do INSS, Gilberto Waller Júnior, o objetivo é centralizar o processo dentro do aplicativo e permitir que o aposentado compare propostas sem precisar procurar vários bancos.
Por que o governo quer criar esse sistema
Um dos principais objetivos do novo modelo é reduzir o assédio comercial sofrido por aposentados e pensionistas.
Hoje, muitos segurados relatam receber ligações frequentes de bancos e correspondentes oferecendo crédito consignado.
Com o leilão digital, o processo será invertido:
em vez de os bancos procurarem o cliente, será o cliente que manifestará interesse em contratar.
Além disso, o modelo pretende:
- aumentar a concorrência entre bancos
- facilitar a comparação de propostas
- aumentar a transparência nas condições do crédito
Como funcionarão os juros do consignado
Os juros do crédito consignado para beneficiários do INSS continuam sendo definidos pelo Conselho Nacional da Previdência Social.
Atualmente o teto é de aproximadamente:
- 1,85% ao mês para empréstimo consignado
- 2,46% ao mês para cartão consignado
Mesmo com esse limite, as instituições podem incluir no cálculo do custo efetivo total (CET) algumas taxas administrativas ou encargos.
Com o novo sistema de leilão, o segurado poderá visualizar todas essas condições antes de escolher a proposta.
Onde o leilão será realizado
A ferramenta será integrada ao aplicativo Meu INSS, plataforma oficial usada pelos segurados para:
- consultar benefícios
- verificar extratos
- solicitar serviços previdenciários
O sistema está sendo desenvolvido pela Dataprev, empresa responsável pelo processamento de dados da Previdência Social.
A ideia é adotar um modelo semelhante ao que já foi implementado no Crédito do Trabalhador, modalidade destinada a trabalhadores com carteira assinada.
Quando o leilão do consignado deve começar
Inicialmente, o governo pretendia lançar o sistema ainda no início de 2026.
No entanto, a ferramenta ainda está em desenvolvimento e não há uma data oficial confirmada para o início da operação.
Quando for implementado, o novo modelo deverá funcionar em paralelo ao sistema atual de contratação.
Ou seja, o segurado poderá continuar contratando consignado pelos meios tradicionais, como bancos e correspondentes.
Segurança nas operações de crédito
Nos últimos anos, o INSS vem adotando medidas para aumentar a segurança das operações de crédito consignado.
Entre as ações já adotadas estão:
- bloqueio automático do benefício para empréstimos
- exigência de desbloqueio pelo segurado
- fiscalização de instituições financeiras
- suspensão de bancos investigados por irregularidades
Essas medidas fazem parte de um esforço para reduzir fraudes e garantir que o crédito seja contratado apenas com autorização do beneficiário.
O que dizem os bancos
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) avaliou que o novo sistema pode aumentar a transparência nas contratações.
Segundo a entidade, o modelo permite que o segurado visualize informações essenciais como taxas de juros, prazos e encargos antes de contratar o empréstimo.
Com isso, o aposentado poderá tomar uma decisão mais consciente.
O que muda para aposentados e pensionistas
Se o projeto for implementado como previsto, o novo modelo poderá trazer algumas vantagens importantes:
✔ mais concorrência entre bancos
✔ comparação fácil de taxas e condições
✔ menos ligações oferecendo crédito
✔ maior transparência nas operações
Ao mesmo tempo, especialistas alertam que o segurado deve continuar avaliando cuidadosamente a necessidade de contratar um empréstimo.
Mesmo com juros mais baixos que outras modalidades de crédito, o consignado compromete parte da renda mensal do benefício.
Como a Delta Consignado pode ajudar
Com as possíveis mudanças no modelo de contratação do crédito consignado, muitos aposentados e pensionistas podem ter dúvidas sobre como funcionará o leilão do consignado do INSS e qual será a melhor forma de escolher uma proposta de empréstimo.
Nesse momento, contar com orientação especializada pode fazer toda a diferença. A Delta Consignado, do Grupo Delta+, possui uma rede de correspondentes bancários autorizados preparados para orientar clientes sobre o novo modelo que deverá ser implementado no sistema Meu INSS.
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