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O Crédito Consignado INSS é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), na qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal. Essa característica confere maior segurança às instituições financeiras, resultando em condições mais favoráveis para os beneficiários.
Origem e Evolução do Crédito Consignado INSS
O crédito consignado surgiu no Brasil como uma alternativa
de empréstimo com menores taxas de juros, aproveitando o desconto direto em
folha de pagamento ou benefício. Inicialmente voltado para servidores públicos,
o produto foi estendido aos beneficiários do INSS, ampliando o acesso ao
crédito para aposentados e pensionistas. Ao longo dos anos, essa modalidade
passou por diversas regulamentações para garantir maior transparência e
proteção aos consumidores.
Vantagens do Crédito Consignado INSS
- Taxas
de Juros Reduzidas: Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas
são mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.
- Facilidade
de Aprovação: Aposentados e pensionistas têm maior facilidade na
obtenção do crédito, mesmo que possuam restrições no nome.
- Parcelas
Fixas e Desconto Automático: As parcelas são fixas e descontadas
diretamente do benefício, facilitando o planejamento financeiro.
Taxa de Juros Atual e Definição
Em março de 2025, o Conselho Nacional de Previdência
Social (CNPS) aprovou o aumento do teto da taxa de juros do empréstimo
consignado para beneficiários do INSS, passando de 1,80% para 1,85% ao mês.
Essa decisão considerou os aumentos da taxa Selic pelo Comitê de Política
Monetária (Copom), que estava em 14,25% na época.
Garantias do Crédito Consignado INSS
A principal garantia do crédito consignado é o desconto
automático das parcelas diretamente do benefício do INSS. Essa retenção direta
reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras
ofereçam condições mais favoráveis aos beneficiários.
Prazo Máximo e Definição
Em fevereiro de 2025, o INSS ampliou o prazo máximo para
quitação do empréstimo consignado de 84 para 96 meses (oito anos). Essa mudança
visa proporcionar maior flexibilidade no pagamento das parcelas e reduzir o
impacto no orçamento mensal dos beneficiários.
Prazo de Liberação do Crédito
O tempo para liberação do crédito consignado pode variar conforme a instituição financeira e o tipo de benefício. Para aposentados e pensionistas, o processo costuma ser mais ágil, com liberação em até 48 horas após a aprovação. Já para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS), de acordo com a IN PRES/INSS Nº 154, propostas de clientes BPC só podem ser enviadas para averbação 5 dias uteis após a celebração do contrato.
Vale a Pena Contratar o Crédito Consignado INSS?
O Crédito Consignado INSS é uma opção vantajosa para aposentados e pensionistas que buscam crédito com condições favoráveis. No entanto, é fundamental avaliar a capacidade de pagamento e comparar as ofertas das instituições financeiras para tomar uma decisão consciente e alinhada às necessidades financeiras pessoais.
Se você deseja contratar um crédito consignado com segurança e transparência, a Delta Consig está à disposição para te ajudar! Nossos consultores financeiros estão prontos para esclarecer suas dúvidas e oferecer as melhores condições do mercado.
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